Comunicações de operações suspeitas ao Coaf cresceram 766% em nove anos

O volume de comunicações de operações suspeitas enviadas ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf) registrou um crescimento de 766,6% entre 2015 e 2024. De acordo com dados do órgão, os registros saltaram de 296.183 para 2.566.713 no período.

A alta no número de comunicações acompanha o aumento dos relatórios de inteligência financeira (RIFs) emitidos pelo Coaf, que passaram de 4.304 para 18.762 no mesmo intervalo. O movimento reflete o fortalecimento da fiscalização e a evolução tecnológica do sistema financeiro, com a digitalização de serviços e a expansão dos pagamentos eletrônicos.

Como o compliance impacta o mercado?

O cenário de maior controle regulatório elevou a importância do compliance (conformidade com regras) para a gestão de riscos e governança corporativa. O tema deixou de ser uma atividade restrita aos setores jurídico e regulatório para influenciar decisões de contratação, abertura de contas e estratégias de expansão.

Investidores e instituições financeiras têm exigido programas de integridade mais robustos como condição para parcerias comerciais. Demonstrar maturidade na gestão de riscos passou a ser visto como um diferencial competitivo para fortalecer a reputação e facilitar o acesso a novos mercados.

Quais são as novas práticas de monitoramento?

O modelo de verificação feito apenas no momento do cadastro tornou-se insuficiente devido à velocidade das mudanças de informações. Atualmente, as empresas utilizam instrumentos de monitoramento contínuo para acompanhar alterações societárias e mudanças em beneficiários finais (UBOs, do inglês beneficiário real).

Também são monitoradas as chamadas pessoas politicamente expostas (PEPs), que ocuparam cargos públicos nos últimos cinco anos, além de novos processos judiciais, sanções internacionais e notícias negativas na mídia. Práticas como o KYC (conheça seu cliente) e o KYB (conheça seu negócio) consolidaram-se como ferramentas de gestão.

O papel da tecnologia

A integração de bases de dados e o uso de inteligência artificial têm sido fundamentais para reduzir o tempo de análise e diminuir erros de interpretação. A automação permite que as equipes foquem em investigações que exigem avaliação humana, transformando grandes volumes de dados em decisões mais consistentes.

A tendência é que o compliance se torne ainda mais integrado à estratégia das empresas devido ao avanço do open finance e à velocidade das transações em tempo real, transformando a tecnologia em infraestrutura crítica para a conformidade regulatória.