Empresas com dívidas podem acessar crédito fora do sistema bancário comum, afirma especialista

O Brasil alcançou o número recorde de 9 milhões de CNPJs negativados até abril de 2026, segundo dados da Serasa Experian. O montante de dívidas acumuladas por essas empresas de diversos setores e portes ultrapassa R$ 220 bilhões.

O cenário é marcado por juros altos, crédito cada vez mais restrito e dificuldades crescentes para as companhias recompondo o capital de giro. Atualmente, mais de 31% dos negócios ativos no país apresentam situação de inadimplência.

Apesar do quadro de crise, especialistas apontam que estar em dificuldade financeira não significa a exclusão automática do acesso ao crédito. Existe um mito de que empresas em crise não conseguem novos recursos, o que pode levar a decisões precipitadas.

Empresas passando por momentos de instabilidade, estejam elas em processos formais de reestruturação ou não, podem recorrer a formas estruturadas de captação. Essas modalidades operam fora do radar do sistema bancário tradicional.

Tais operações permitem o acesso a taxas adequadas ao momento financeiro do negócio. Além disso, oferecem prazos de carência e estruturas de garantia que se mostram compatíveis com o patrimônio disponível das empresas.

Para o setor do agronegócio, a gestão rápida desses recursos é considerada vital. O produtor rural não pode interromper as operações, pois precisa respeitar janelas de plantio, contratos de entrega e a manutenção de maquinários.

Uma crise financeira mal gerenciada no campo pode comprometer não apenas a safra atual. O erro de gestão pode impactar a viabilidade do negócio rural por diversos anos consecutivos.

Existem estruturas que possibilitam a reorganização do passivo do produtor sem a necessidade de paralisar suas atividades. Isso ajuda a viabilizar o capital de giro necessário para a continuidade da produção.

Como acessar crédito em momentos de crise?

A busca por apoio especializado é destacada como uma estratégia para evitar que a dificuldade financeira evolua para a insolvência. O uso de ferramentas jurídicas e estratégias de mercado pode ser o diferencial para retomar o fôlego financeiro.

Muitas empresas desconhecem as formas estruturadas de captação que existem no mercado. Essas alternativas permitem condições de negociação que dificilmente seriam alcançadas pelos caminhos de crédito convencionais.

A orientação técnica e a agilidade em buscar soluções são fundamentais para preservar o valor do negócio. Agir precocemente com a estratégia correta ajuda a proteger toda a cadeia produtiva da empresa.

Por outro lado, a demora em buscar auxílio profissional pode reduzir as opções disponíveis. O especialista ressalta que a diferença entre a continuidade e o fechamento do negócio está em conhecer essas alternativas de mercado.

O uso de métodos técnicos de reestruturação permite que o empresário reorganize suas dívidas de forma estratégica. Isso garante que a operação principal não seja interrompida durante o processo de ajuste das contas.

Portanto, o conhecimento sobre ferramentas de mercado e o suporte jurídico adequado são caminhos para enfrentar o atual nível de inadimplência registrado no país.