Aposentados do INSS podem trocar dívidas de juros altos por crédito mais barato
Estratégia de substituir cartão de crédito e cheque especial por empréstimo consignado ajuda a retomar o controle do orçamento mensal.
Por Redação Diário Local
Aposentados e pensionistas do INSS que possuem dívidas com juros elevados podem utilizar a estratégia de substituir esses débitos por linhas de crédito com taxas mais baixas para recuperar o controle do orçamento mensal.
A troca de dívidas caras por opções de crédito mais acessíveis permite centralizar as pendências em um único contrato. Com isso, o beneficiário consegue interromper o crescimento acelerado dos juros e ter uma previsibilidade maior sobre o valor das parcelas.
Dívidas de modalidades como cartão de crédito e cheque especial costumam sair do controle rapidamente devido às altas taxas praticadas pelo mercado. Nesses casos, ocorre o efeito de juros sobre juros, o que multiplica o valor inicial da dívida em pouco tempo.
Como o benefício previdenciário possui um valor fixo mensal, o aumento constante nas faturas gera um desequilíbrio nas contas. Pagar apenas o valor mínimo do cartão de crédito, por exemplo, obriga o aposentado a refinanciar o restante do saldo automaticamente.
Esse movimento compromete grande parte da renda apenas para cobrir as taxas das instituições, sem reduzir de forma real o valor principal devido. Por isso, o planejamento se torna essencial para evitar que imprevistos cotidianos consumam o orçamento familiar.
Como mapear as dívidas e reorganizar as contas?
O primeiro passo para o reequilíbrio financeiro é o mapeamento detalhado de todas as pendências ativas. É necessário consultar aplicativos bancários, extratos e faturas para entender exatamente quanto da renda mensal está comprometido.
Na fase de identificação, deve-se anotar o valor total devido e o preço exato da parcela mensal de cada contrato. A recomendação é priorizar a quitação das dívidas de cartão de crédito e do cheque especial, que são as mais caras.
Após organizar os dados, o cálculo deve verificar qual porcentagem do benefício está sendo usada apenas para pagamentos fixos. Com essas informações, fica mais fácil decidir pela contratação de um crédito mais barato para quitar os débitos antigos à vista.
Quais são as taxas de juros do crédito consignado?
A comparação de taxas é uma etapa fundamental para garantir uma economia real na hora de realizar a troca de dívidas. O custo de um empréstimo varia entre as instituições, e pesquisar as condições protege o orçamento do consumidor.
Para os beneficiários do INSS, a diferença de cobrança entre bancos tradicionais e plataformas digitais pode ser significativa. De acordo com levantamento de mercado, as taxas mensais médias para o crédito consignado são:
- meutudo: a partir de 1,39%;
- BRB: 1,55%;
- C6 Bank: 1,68%;
- Banrisul: 1,69%;
- Banco Mercantil: 1,72%;
- PB Consignado: 1,80%.
É importante notar que esses valores podem variar conforme a modalidade de crédito escolhida e as condições contratuais de cada instituição financeira.
Como manter o controle financeiro após a reorganização?
Para evitar o retorno ao endividamento, o segredo é acompanhar de perto os gastos mensais para entender o destino de cada real. Criar o hábito de montar uma reserva para imprevistos ajuda a evitar novos empréstimos em emergências de saúde ou domésticas.
Além disso, manter o controle significa evitar, sempre que possível, o uso recorrente do cartão de crédito e do cheque especial. Dar preferência ao pagamento à vista ajuda a proteger o orçamento e garante maior autonomia sobre o próprio dinheiro.